§5、跟随“潮流”（1/1）

莫小姐准备买台笔记本电脑，在商场中，她发现，电脑也可以分期付款。有超前消费观念的莫小姐于是办理了分期付款手续，其实莫小姐完全能够一次性支付。莫小姐还习惯刷信用卡消费，经常因为忘记及时补入透支金额，直到收到银行的催款通知书才补存。

理财规划师的评价：分期付款其实很不划算，因为目前市场上很少能找到收益率能达到消费贷款利率的投资品种。至于

使用信用卡消费，应当经常性查询卡内余额，及时还入透支金额，避免利息损失。

65岁的刘大爷，看到今年各家银行基金卖疯的现象，加上不少基金在宣传的时候打出高收益的口号，心里开始打起小算盘了，目前其家庭主要的资产包括：4万元即将到期的银行定期储蓄，1万元五年期凭证式国债。现在，刘大爷每月领取1000元的养老保险金，儿女们均已成家立业，不用负担

，所以他的最大愿望是实现家庭资产的增值，为他和一直没有工作的老伴提供生活保障，提高老两口的晚年生活质量。于是他们想到把房子抵押出去买风险与收益较高的股票型基金。

刘大爷的想法简单：基金的年收益能达到20%，而房子抵押2～3年的银行贷款利率只有5.49%，这样一计算买40万元基金，年收益可以达到14.51%，两三年挣个十几万还不容易。误区

分析：刘大爷这种把房屋抵押出去购买基金的方法是大错特错的，不要说老年人，就是年轻人也不能这样“意气用事”。虽然过去有几只股票型基金的年收益超过20%，但高收益伴随着高风险，未来基金的收益谁来保证？何况，拿房子作抵押贷款买基金又是短线持有，一旦出现基金形势不好被套牢的现象，不说血本无归，两老的晚年生活必定受影响。理财专家建议：老年也是家庭理财

的重要阶段，安排得好，会令晚年增色生辉，安排不好就会直接影响晚年幸福。刘大爷可以用到期后的4万元存款，按照收益性和稳妥性的原则，买些货币型基金，或者买些两年期电子记账凭证式国债，年收益在2.4%。持有1万元凭证式国债的同时，利用银行新推出的“银证通”业务购买记账式国债，目前记账式国债到期年收益多数在3%以上，其投资价值一般高于储蓄和凭证式国债。

（本章完）