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义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。gugeyuedu.org现在洗钱已经变得越来越国际化，而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化。 据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2％至5％，介于6000亿至1. 8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。特别是在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。

洗钱的渠道有很多种，通发公司的动作符合其中三个渠道的特征，一是将大额现金分散存入银行，二是向现金流量高的行业投资，三是购置流动性较强的商品。沈为掐灭手里的烟头，对赵杰道：“杰哥，看来我们这次是把通发公司的海底捞起来了。”

第一百零四章 洗法　[本章字数：3080　最新更新时间：2011-06-16 16:46:53.0]

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第一百零四章 洗法

“其实我们的几项生意也在做洗钱的事情，只不过我们没有主观上刻意的去做，但客观上却达了洗钱的效果。”摸到了通发公司的底细，沈为心里很高兴，对赵杰半开玩笑半认真的说道。通过矿泉水项目，苏湖一带购置的房产店铺，镇江买下的地块，赵杰来自赌场的资金,从程氏兄弟手上拿到的酬金以及其它黑色灰色的收入基本被转移到了正当生意中，包括廖哥和杨显和的资金也洗白了一部分。赵杰心知肚明沈为说的是大实话，笑着道小为你干脆把洗钱这里面的道道跟我仔细说说，弄清楚洗法，以后也好心里有数。

洗钱的渠道主要有十多种，包括现金走私；将大额现金分散存入银行；向现金流量高的行业投资；购置流动性较强的商品；匿名存款或购买不记名有价金融证券； 制造显失公平的进出口贸易；注册皮包公司，虚拟贸易；设立外资公司；利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；购买保险；实施复杂的金融交易；在离岸金融中心设立匿名账户；利用银行保密法洗钱。利用这些渠道使用一些相应的手段，可以达到把大量黑钱洗白的目的。沈为对赵杰很详细的列举出洗钱的种种手段。

古董买卖，比如买了一些清朝的瓷器，每个五万元。把它们都拿出来拍卖，把这些藏品分别存放在十多家拍卖行内，最好分布在十多个不同的城市。当一只瓷器被拿出来拍卖时，你或是把它卖给出价最高的人，或是派你最亲近的兄弟去拍卖行把它买回来。 人们买你的每件东西一般都是用支票付款，所以，当你的兄弟为买其中的一个瓷器付给拍卖行五万五千元现金时，即五万元的拍卖价加上向买主收取的10％的手续费，这五万五千元就是被洗的钱，拍卖行会给你一张四万五千元的支票，即拍卖价减去向卖主收取的10％的手续费 ，由此你成功的洗干净了四万五千元，额外的一万元作为洗钱成本消耗掉了。 这些费用作为洗钱的开支完全可以被一笔勾销。而且你还可以把这个花瓶再次拍卖。

寿险交易，保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。投保时利用“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。 保险公司在明知其投保目的不纯，却积极地促成这类保单，有些业务员甚至以此为诱饵，为业务对象出谋划策，主动提供“洗钱”方便。他们多拉了业务，多拿了费用；而“以规模论英雄”的保险公司，则在短期内完成了任务指标，还能从“退保”中扣下一笔手续费。 因此，保险“洗钱”更像个令人不齿的多边交易。

海外投资，经典做法是，进口时，高报进口设备和原材料的价格，以高比例佣金，折扣等形式支付给国外供货商，然后从其手中拿回扣、分赃款，并将非法所得留存在国外；出口时，则大肆压低出口商品的价格，或采用发票金额远远低于实际交易额的方式，将货款差额由国外进口商存入出口商在国外的账户。如果胆子足够大，可以考虑在境外银行直接建有个人账户。 如此一来，这样的情景便不令人吃惊了：某些国有企业的海外分支机构已经演变为专业的洗钱中心。另外，不妨通过代理人或移民海外的子女、亲属，用办皮包公司的办法把黑钱洗白。如果主管部门派人去查，将会得到一些令人神伤的亏损理由。接下来的后果更为传奇：一些所谓亏损公司的负责人及其亲属在几年内成了富翁，当上了幸福的外国“投资移民”；与此同时，这些中资公司在海外账户里非法持有的处汇，远远地超于国家外汇管理部门所掌握的数额。需要点明的是